Czy zastanawiałeś się kiedyś, jakie błędy najczęściej popełniają przedsiębiorcy, decydując się na leasing? W swojej pracy jako broker leasingowy spotkałem się z wieloma sytuacjami, w których błędne decyzje prowadziły do stresu, dodatkowych kosztów, a czasem nawet problemów finansowych. Dziś podzielę się z Tobą dziewięcioma najczęstszymi błędami, abyś mógł ich uniknąć i świadomie podejmować decyzje dotyczące finansowania.
1. Brak świadomości różnych rodzajów leasingu
Leasing leasingowi nierówny – to pierwsza zasada, którą warto zapamiętać. Na rynku dostępne są trzy główne opcje:
- Leasing operacyjny – opłacalny dla przedmiotów ze stawką VAT 23%, traktowany jako usługa.
- Leasing finansowy – często stosowany dla przedmiotów z niższą stawką VAT (np. 8%) lub bez VAT (np. na fakturę VAT marża).
- Pożyczka leasingowa – alternatywa dla leasingu, przypominająca kredyt.
Wybór odpowiedniego rodzaju finansowania to klucz do optymalizacji kosztów i warunków leasingu.
2. Źle dobrany okres finansowania
Wielu leasingobiorców popełnia błąd, wybierając zbyt krótki lub zbyt długi okres leasingu.
- Zbyt długi leasing oznacza niższe raty, ale niesie ryzyko, że przedmiot leasingu przestanie być potrzebny lub się znudzi (np. samochód firmowy).
- Zbyt krótki leasing prowadzi do wysokich rat, co może być problemem dla firm o niestabilnej sytuacji finansowej.
Optymalny czas leasingu samochodu to 3–5 lat, choć minimalny to 2 lata, a maksymalny może wynosić nawet 7 lat.
3. Ograniczanie kosztów leasingu do samej raty
Leasing to nie tylko miesięczna rata. Trzeba uwzględnić także:
- Ubezpieczenie,
- Koszty wyceny rzeczoznawcy (np. przy leasingu używanego pojazdu),
- Dodatkowe opłaty z tabeli opłat i prowizji,
- Koszty rejestracji, serwisu i napraw.
Świadome zarządzanie tymi kosztami pozwoli uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
4. Przekonanie, że leasing jest dostępny „od ręki”
Chociaż reklamy często obiecują decyzję w 24 godziny, w rzeczywistości nie zawsze jest to takie proste. Leasingodawcy mogą potrzebować więcej czasu, szczególnie gdy:
- Wnioskujesz o leasing po raz pierwszy,
- Leasingujesz przedmioty o wysokiej wartości (powyżej 150 tys. zł netto) lub nietypowe maszyny,
- Przedmiot leasingu jest używany lub sprowadzony z zagranicy.
Dlatego nie warto zostawiać tematu leasingu na ostatnią chwilę.
O najpopularniejszych błędach przy zawieraniu umowy leasingowej, opowiadam w poniższym filmie na Youtube!
5. Przekonanie, że leasingodawca nie sprawdza zdolności finansowej
Leasing nie jest udzielany każdemu. Firmy leasingowe oceniają zdolność leasingową klienta i sprawdzają jego historię kredytową w BIK czy KRD.
Istnieją dwie procedury oceny klienta:
- Procedura uproszczona – bez dokumentów finansowych, stosowana dla wartości leasingu do 150 tys. zł netto,
- Procedura pełna – wymaga przedstawienia dokumentów finansowych, stosowana dla wyższych kwot lub mniej typowych przedmiotów.
Jeśli masz negatywne wpisy w bazach dłużników, możesz mieć problem z uzyskaniem leasingu.
6. Przedwczesny wykup leasingowanego przedmiotu
W leasingu operacyjnym wykup przedmiotu przed upływem 40% normatywnego okresu amortyzacji może prowadzić do problemów podatkowych.
Przykładowo:
- Dla samochodów osobowych okres ten wynosi 2 lata,
- Dla ciężarowych 3 lata.
Zbyt szybki wykup może skutkować koniecznością zwrotu odliczonych wcześniej kosztów uzyskania przychodu.
7. Nieprzemyślana wysokość opłaty wstępnej
Opłata wstępna w leasingu wynosi od 1% do 45% wartości przedmiotu. Jej wysokość wpływa na wysokość miesięcznej raty – im większa opłata wstępna, tym niższa rata leasingowa.
W przypadku samochodów używanych leasingodawcy często wymagają min. 10% opłaty wstępnej. Jeśli chcesz niższą wpłatę, często wiąże się to z koniecznością przejścia pełnej procedury leasingowej.
8. Brak świadomości ograniczeń w ubezpieczeniu
Leasingowany przedmiot musi być ubezpieczony, ale warto pamiętać, że leasingodawcy często narzucają swoje oferty ubezpieczenia.
- Sprawdź, czy możesz wykupić polisę w innej firmie i ile kosztuje taka zgoda.
- Negocjuj warunki ubezpieczenia na kolejny rok, jeśli pierwszą polisę kupiłeś u leasingodawcy.
Niektóre firmy leasingowe stosują niekorzystne warunki, więc warto to dokładnie przeanalizować.
9. Nieczytanie umowy leasingowej
Zanim podpiszesz umowę, dokładnie ją przeczytaj, zwłaszcza:
- Twoje prawa i obowiązki,
- Procedury w przypadku szkody lub konieczności zmiany warunków,
- Dodatkowe opłaty i prowizje.
Świadomość zapisów umowy uchroni Cię przed nieprzewidzianymi kosztami i problemami w trakcie trwania leasingu.
Leasing to świetne narzędzie finansowe, ale pod warunkiem, że podejmujesz świadome decyzje. Znając te dziewięć najczęstszych błędów, masz większą szansę na wybór najlepszej oferty dostosowanej do Twoich potrzeb.
