Leasing, jako jedna z najpopularniejszych form finansowania środków trwałych w firmie, nie jest wolna od formalności oraz szczegółowych regulacji prawnych. Określają one zakres odpowiedzialności, a także prawa i obowiązki każdej ze stron. Jedną z kwestii, która często pojawia się, gdy mowa o umowie leasingu, jest ubezpieczenie środka trwałego będącego przedmiotem umowy. Czy przedmiot umowy w każdym przypadku musi zostać ubezpieczony? Kto płaci za takie ubezpieczenie i kto wybiera ubezpieczyciela? Na te oraz wiele innych pytań odpowiadamy poniżej!
Ubezpieczenie w leasingu – najważniejsze informacje dotyczące ubezpieczenia samochodu
Ubezpieczenie obowiązkowe czy dobrowolne?
W związku z tym, że w leasingu właścicielem środka trwałego przez cały czas trwania umowy pozostaje firma leasingowa, to ona w głównej mierze decyduje o kwestiach związanych z ubezpieczeniem. Gdy mówimy natomiast o samochodach, należy pamiętać, że w Polsce każdy pojazd jest objęty obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Nie ma przy tym znaczenia, czy użytkujemy go w ramach umowy leasingu, wynajmu długoterminowego, czy jako właściciel. Poza obowiązkowym ubezpieczeniem OC finansujący wymagają najczęściej od leasingobiorców wykupienia również innych, dodatkowych pakietów ubezpieczeń. Mają one na celu zagwarantowanie im większej ochrony na wypadek zdarzeń takich jak kradzież i szkoda całkowita, niezależnie od tego, z czyjej winy nastąpiły. W odniesieniu do samochodów w leasingu rekomendowaną, dodatkową polisą jest dlatego przede wszystkim ubezpieczenie AC, które zabezpiecza firmę leasingową na wypadek zdarzenia drogowego z udziałem osób trzecich. Odpowiadając zatem na pytanie, czy ubezpieczenie samochodu w leasingu jest obowiązkowe, należy udzielić odpowiedzi twierdzącej. Poza jego obowiązkową formą musimy przygotować się jednak także na wykup szerszej ochrony.
Wybór ubezpieczyciela
Kto wybiera ubezpieczyciela w leasingu? Co do zasady jest to korzystający, który w każdym przypadku powinien mieć możliwość podjęcia w tym zakresie indywidualnej decyzji oraz skorzystania z najkorzystniejszej oferty. Trzeba mieć jednak na względzie, że większość firm leasingowych ściśle współpracuje z określonymi towarzystwami ubezpieczeniowymi, dlatego nierzadko preferują one, aby leasingobiorcy wybierali kompletny pakiet usług w postaci leasingu + polisy OC/AC/GAP/NNW/ASSISTANCE. Ostatecznie korzystający może jednak samodzielnie zadecydować, z jakiego rozwiązania skorzysta. Bardzo ważne jest przy tym, aby leasingobiorca dokonał mądrego i rozsądnego wyboru. W praktyce firmy leasingowe nie są przychylnie nastawione do współpracy z niepewnymi ubezpieczycielami, których reputacja pozostawia wiele do życzenia.
Płatność za ubezpieczenie, raty, zniżki
Osobą, która płaci za ubezpieczenie samochodu użytkowanego w ramach umowy leasingu, jest zawsze korzystający. Nie ma przy tym znaczenia, czy leasingobiorca samodzielnie ubezpieczył auto, czy też pojazd został już ubezpieczony wcześniej przez finansującego. Czasami może się również zdarzyć, że opłata za polisę zostanie uwzględniona w comiesięcznej racie leasingu, jednakże nie zawsze będzie to rozwiązanie korzystne.
Ubezpieczenie samochodu w ramach leasingu może zostać rozłożone na raty – dotyczy to natomiast tylko tych sytuacji, w których polisa została wykupiona w ramach oferty przedstawionej przez leasingodawcę. O tym, na ile rat zostanie rozłożona płatność, decyduje w każdym przypadku indywidualna polityka firmy. Jeśli jednak leasingobiorca wykupi ubezpieczenie samodzielnie u zewnętrznego podmiotu, powinien przygotować się na konieczność dokonania jednorazowej płatności z góry.
Kolejną kwestią dotyczącą płatności pozostają wypracowane przez korzystającego zniżki. To, czy zostaną one wzięte pod uwagę, jest w dużym stopniu sprawą indywidualną. Czasami bezszkodowa jazda leasingobiorcy wpływa korzystnie na ostateczną wysokość ubezpieczenia, mimo że tak naprawdę właścicielem środka trwałego pozostaje nie on, a leasingodawca. W tym miejscu warto również zaznaczyć, że w okresie trwania leasingu nie jest możliwe uzyskanie przez korzystającego dodatkowych, nowych zniżek, ponieważ nie przysługuje mu tytuł prawny własności pojazdu. Z drugiej jednak strony, w momencie zaistnienia szkody spowodowanej winą użytkownika, korzystający może spodziewać się podwyższenia przyszłej składki za ubezpieczenie.
