Ubezpieczenie GAP zapewnia ochronę przed utratą wartości samochodu w czasie, pozwalając dzięki temu uniknąć jego posiadaczowi ryzyka ponoszenia strat finansowych. Wykup polisy ze względu na jej charakter jest szczególnie rekomendowany osobom, które biorą auto na kredyt lub w leasing. Jeśli właśnie zastanawiasz się nad jedną z tych form finansowania, koniecznie zainteresuj się także ubezpieczeniem GAP. Niektórych sytuacji w życiu i na drodze nie da się niestety przewidzieć, jednak posiadanie odpowiedniego zabezpieczenia może uchronić Cię przed nieprzyjemnymi konsekwencjami finansowymi. Na czym dokładnie polega ubezpieczenie GAP i jakie korzyści daje? Wyjaśniamy!
Ubezpieczenie GAP – co to?
Ubezpieczenie GAP (ang. Guaranteed Asset Protection) jest specyficznym, dodatkowym i dobrowolnym rodzajem ubezpieczenia. To ubezpieczenie od straty finansowej, nazywane także ubezpieczeniem od utraty wartości pojazdu, które pokrywa różnicę między wartością nowo nabytego auta (wartością fakturową lub z polisy AC) a jego wartością rynkową z chwili wyrządzenia szkody całkowitej, kradzieży lub pożaru. Celem ubezpieczenia GAP jest zatem zagwarantowanie ochrony przed nieprzewidywanymi zdarzeniami prowadzącymi do utraty lub zniszczenia samochodu i obciążeniem ubezpieczonego bolesnymi skutkami finansowymi.
W tym miejscu warto zwrócić uwagę na to, jak polisa GAP ma się w stosunku do obowiązkowej polisy OC i dobrowolnego ubezpieczenia AC. Mimo objęcia samochodu dwoma ostatnimi rodzajami ochrony, w niektórych przypadkach, takich jak właśnie wspomniana przed chwilą kradzież lub wystąpienie szkody, której koszty naprawy przekroczyłyby 70% lub więcej wartości rynkowej auta, wypłacone z nich sumy mogą okazać się niewystarczające na pokrycie pozostałych jeszcze do spłaty pojazdu rat. Ubezpieczenie GAP zabezpiecza natomiast przed utratą wartości samochodu w czasie, dlatego jest szczególnie rekomendowane przy zakupie auta na kredyt lub braniu go w leasing.
Dzięki polisie GAP i dodatkowym, przyznawanym z niej środkom kredytobiorcy i leasingobiorcy są w stanie spłacić bez obciążania własnego budżetu wymagane należności na rzecz banku lub firmy leasingowej, których nie byliby w stanie pokryć z samego ubezpieczenia OC lub AC.
Ubezpieczenie GAP – czy warto?
Zdecydowanie tak, jeśli tylko chcesz spać spokojnie i czerpać pełną radość z użytkowania wymarzonego, nowego samochodu, nie martwiąc się o to, co przyniesie jutro. Nadal wahasz się, czy jest to ubezpieczenie, którego na pewno potrzebujesz? Pamiętaj, że:
- GAP jako dodatkowy rodzaj ubezpieczenia pozwala uzyskać dodatkowe odszkodowanie, które w sytuacji utraty samochodu lub wystąpienia szkody całkowitej pokryje różnicę (stratę) między jego wartością z chwili zakupu a wartością rynkową.
- GAP w odróżnieniu od polisy AC, która pokrywa tylko wartość rynkową auta, chroni przed utratą wartości samochodu w czasie – łączny wykup ubezpieczenia GAP i AC może zagwarantować dlatego odszkodowanie w wysokości nawet 100% wartości samochodu z chwili jego nabycia.
- Dodatkowe środki z ubezpieczenia GAP są wypłacane niezależnie od tego, czy w przypadku wystąpienia szkody całkowitej (całkowitego zniszczenia auta) byłeś sprawcą zdarzenia, czy poszkodowanym.
Jak działa GAP w praktyce? Jeśli zdecydujesz się przykładowo wziąć w leasing samochód o wartości 100 tys. złotych, jednak po 3 latach dojdzie do jego kradzieży, a wartość rynkowa ustalona przez towarzystwo ubezpieczeniowe wyniesie po tym czasie 65 tys. złotych (polisa AC), pozostałą kwotę uzyskasz z ubezpieczenia GAP. Będzie to różnica między wartością fakturową auta (100 tys. złotych) a wartością rynkową z dnia kradzieży (65 tys. złotych), czyli 35 tys. złotych. Są to pieniądze, które pozwolą Ci na uregulowanie pozostałych zobowiązań wynikających z umowy leasingu lub kredytu.
Ubezpieczenie GAP – rodzaje
Ubezpieczenie GAP zapewnia różny stopień ochrony, w zależności od tego, na jaki rodzaj polisy się zdecydujesz. Jakie masz w tym zakresie możliwości? Możesz wybrać:
- GAP fakturowy
Jest to najpopularniejszy i jednocześnie najdroższy z dostępnych wariantów, gwarantujący jednak pełną, najszerszą ochronę. GAP fakturowy pokrywa różnicę pomiędzy wartością rynkową pojazdu z chwili wyrządzenia szkody, kradzieży lub pożaru a wartością wskazaną na fakturze w dniu zakupu samochodu.
- GAP Casco
Podobne zasady obowiązują w odniesieniu do GAP Casco – w tym przypadku punktem odniesienia będzie wartość auta z pierwszego dnia polisy AC, którą pojazd był objęty w momencie wykupu ubezpieczenia GAP. Z tego rodzaju ochrony korzystają najczęściej leasingobiorcy, którzy chcą zwiększyć jej zakres w trakcie trwania umowy leasingu.
- GAP finansowy
Jeśli zwracasz uwagę na finanse, możesz zdecydować się na najtańszą formę ochrony w ramach ubezpieczenia GAP, czyli GAP finansowy. Ten rodzaj polisy wybierają z reguły leasingobiorcy, których umowa leasingu przewiduje wysoką kwotę wykupu i niską opłatę wstępną (wkład własny). GAP finansowy pokrywa wyłącznie różnicę między kwotą odszkodowania przyznaną z polisy AC a wysokością rat, które pozostały jeszcze do spłaty.
- GAP indeksowy
GAP indeksowy, inaczej określany jako procentowy, znajduje zastosowanie przede wszystkim do umów leasingu zawieranych na krótki okres, taki jak 2 lub 3 lata. W chwili utraty samochodu ubezpieczony otrzymuje z dodatkowego ubezpieczenia kwotę określoną procentowo, którą liczy się od odszkodowania przyznanego z AC, czyli od wartości rynkowej. W zależności od warunków umowy może być to na przykład 15%, 20%, 30%.
