Wyobraź sobie sytuację: dzwoni klient, głos mu drży, w tle słychać syreny i nerwowe rozmowy. Mówi:
„Panie Mariuszu, miałem stłuczkę autem w leasingu. Co teraz zrobić? Czy leasingodawca zabierze mi samochód? Czy będę płacił karę?”.
Takie telefony się zdarzają. Stłuczka samochodem w leasingu stresuje bardziej niż zwykła kolizja prywatnym autem, bo w głowie od razu pojawia się dodatkowe pytanie: skoro auto formalnie nie jest moje, to kto decyduje o naprawie?
Dobra wiadomość jest taka, że szkoda częściowa w leasingu nie musi oznaczać problemów. Trzeba tylko działać spokojnie, zgodnie z procedurą i nie naprawiać auta na własną rękę, zanim sprawdzisz zasady finansującego.
Przeprowadzę Cię przez cały temat: pierwsze kroki po kolizji, zgłoszenie szkody, naprawę w ASO albo własnym warsztacie, płatność rat w trakcie naprawy i rozliczenie VAT, na którym wykłada się wielu przedsiębiorców.
Pierwsze sekundy po kolizji autem w leasingu
Stało się. Słyszysz huk, wysiadasz z auta i widzisz wgnieciony zderzak, pękniętą lampę albo porysowany błotnik.
Najpierw zabezpiecz miejsce zdarzenia. Włącz światła awaryjne, ustaw trójkąt, upewnij się, że nikomu nic się nie stało, a potem zrób dokładne zdjęcia telefonem. To akurat standard przy każdym wypadku i zdarzeniu.
Zdjęcia powinny pokazywać:
- uszkodzenia z bliska,
- samochody z dalszej perspektywy,
- tablice rejestracyjne,
- miejsce zdarzenia,
- oznakowanie drogi,
- ślady hamowania, jeśli są widoczne,
- dokumenty sprawcy, gdy sytuacja tego wymaga.
Nie przesuwaj auta od razu, jeśli zdjęcia mogą pomóc w ustaleniu przebiegu zdarzenia. Jeżeli pojazdy blokują ruch i nie ma rannych, po wykonaniu dokumentacji można je przestawić w bezpieczne miejsce.
Czy przy stłuczce autem w leasingu trzeba wzywać policję?
Nie zawsze. Przy drobnej kolizji policja nie musi być konieczna, jeśli nikt nie ucierpiał, sprawca przyznaje się do winy, ma dokumenty i spisujecie czytelne oświadczenie sprawcy kolizji. Takie oświadczenie można dziś przygotować również online, między innymi przez mObywatela.
Są jednak sytuacje, w których policję trzeba wezwać bez dyskusji.
Zrób to, gdy:
- są osoby ranne,
- sprawca uciekł z miejsca zdarzenia,
- sprawca nie ma dokumentów,
- podejrzewasz alkohol lub środki odurzające,
- uczestnicy nie mogą ustalić winy,
- uszkodzenia są poważne,
- wymaga tego OWUL Twojej firmy leasingowej,
- przy szkodzie z OC sprawcy potrzebujesz mocniejszego zabezpieczenia dokumentacji.
Ten ostatni punkt jest ważny. Niektóre firmy leasingowe mogą wymagać określonej procedury przy szkodach z OC sprawcy, żeby później ubezpieczyciel nie podważał wypłaty.
Po zabezpieczeniu miejsca i dokumentów skontaktuj się z ubezpieczycielem. Numer telefonu znajdziesz na polisie. Następnie zgłoś szkodę leasingodawcy, najlepiej jak najszybciej. Zazwyczaj przyjmuję termin do 7 dni od zdarzenia.
Dlaczego trzeba zgłosić szkodę leasingodawcy?
W leasingu operacyjnym właścicielem samochodu jest firma leasingowa. Ty jesteś użytkownikiem pojazdu, ale formalnie auto należy do finansującego.
To oznacza, że uszkodzenie samochodu jest szkodą w majątku leasingodawcy. Dlatego masz obowiązek powiadomić go o zdarzeniu i działać według procedury z umowy.
Nie chodzi o utrudnianie życia klientowi. Leasingodawca musi wiedzieć, co dzieje się z jego pojazdem, gdzie będzie naprawiany, z jakiej polisy pójdzie likwidacja szkody i czy naprawa zostanie wykonana prawidłowo.
Zgłoszenie szkody leasingodawcy pomaga też uniknąć problemów przy późniejszym rozliczeniu, zwrocie auta, wykupie albo kolejnych zdarzeniach.
Asysta szkodowa finansującego
Najprostsza droga to skorzystanie z asysty szkodowej finansującego.
W takim wariancie dzwonisz na dedykowaną infolinię, zgłaszasz zdarzenie, a leasingodawca pomaga zorganizować dalszą obsługę. Może chodzić o holowanie, auto zastępcze i skierowanie pojazdu do ASO albo partnerskiego warsztatu.
Przy likwidacji bezgotówkowej ubezpieczyciel rozlicza się bezpośrednio z serwisem. Ty podpisujesz wymagane dokumenty, przekazujesz auto do naprawy i odbierasz je po zakończeniu prac.
Jak znaleźć kontakt do asysty szkodowej? Najczęściej wystarczy wpisać w wyszukiwarkę nazwę firmy leasingowej i frazę „asysta szkodowa”. Możesz też zadzwonić do swojego ubezpieczyciela i poprosić o pomoc w zgłoszeniu szkody.
Czy można naprawić auto u własnego mechanika?
Można, ale nie rób tego bez zgody finansującego.
Jeżeli chcesz naprawić samochód w swoim warsztacie, musisz uzyskać pisemną zgodę firmy leasingowej. To bardzo ważne, bo auto nie jest formalnie Twoją własnością.
Leasingodawca może naliczyć opłatę manipulacyjną za wydanie takiej zgody. Trzeba sprawdzić Tabelę Opłat i Prowizji. Zdarzają się sytuacje, w których klient chce naprawić auto u innego dealera niż wskazany przez finansującego, a firma leasingowa dolicza opłatę, na przykład 500 zł.
Przykładowo: zamiast oddać auto do dealera w Częstochowie, chcesz oddać je do dealera w Katowicach. Jeżeli firma leasingowa nie ma z nim umowy, może pojawić się dodatkowy koszt.
Jest jeszcze jedna sprawa. Jeśli masz zaległości w ratach leasingowych, bank może odmówić zgody na samodzielnie wybrany warsztat i nakazać naprawę wyłącznie we wskazanym serwisie.
Film o wypadku autem w leasingu na kanale ClickLease
Ten temat omawiam też w filmie na naszym kanale YouTube. Pokazuję tam krok po kroku, co zrobić po stłuczce autem w leasingu, kiedy dzwonić do leasingodawcy, jak działa asysta szkodowa i gdzie przedsiębiorcy najczęściej tracą pieniądze przy VAT.
Czy trzeba płacić raty, gdy auto stoi w serwisie?
Tak. Szkoda częściowa nie zawiesza umowy leasingu.
To jedno z częstszych pytań:
„Mariusz, auto stoi w ASO i czeka na części trzeci tydzień. Czy mogę nie płacić rat za ten okres?”.
Odpowiedź brzmi: nie.
Raty leasingowe płacisz dalej zgodnie z harmonogramem. Nawet jeśli samochód jest w naprawie i nie zarabia dla firmy, umowa leasingu nadal trwa.
Przy szkodzie częściowej nie dochodzi do automatycznego zatrzymania rat. Leasingobiorca ponosi koszty związane z rzeczą i ma obowiązek utrzymywać ją w należytym stanie.
Na czas naprawy możesz mieć prawo do auta zastępczego. Może ono wynikać z OC sprawcy albo z Twojego pakietu assistance. Dlatego przy zgłaszaniu szkody od razu pytaj o samochód zastępczy, szczególnie gdy auto jest narzędziem pracy.
VAT przy naprawie auta w leasingu
Teraz część, na której wielu przedsiębiorców traci pieniądze.
Warsztat po naprawie wystawia fakturę za usługę blacharską, lakierniczą albo mechaniczną. Faktura obejmuje kwotę netto plus 23% VAT, czyli kwotę brutto.
Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie zgodnie z tym, jak skonstruowana jest Twoja polisa AC albo OC. I tu zaczyna się najczęstszy problem.
Trzeba dopasować polisę do tego, jak rozliczasz VAT w firmie.
Najczęściej są trzy sytuacje:
- odliczasz 100% VAT,
- odliczasz 50% VAT,
- nie jesteś vatowcem i nie odliczasz VAT.
Każdy wariant wymaga innej konstrukcji polisy.
Kiedy odliczasz 100% VAT
Jeżeli odliczasz 100% VAT, czyli używasz auta wyłącznie firmowo i spełniasz wymagania dla pełnego odliczenia, polisa może być zawarta na kwotę netto.
Ubezpieczyciel płaci wtedy wartość netto naprawy, a Ty rozliczasz cały VAT w deklaracji.
Przykładowo:
Naprawa obejmuje zderzak, lampy i maskę. Koszt wynosi 10 000 zł netto. Do tego dochodzi 2 300 zł VAT.
Ubezpieczyciel płaci 10 000 zł netto. Ty dopłacasz 2 300 zł VAT, ale rozliczasz tę kwotę w swojej deklaracji VAT albo odzyskujesz ją w zwrocie.
W takim wariancie bilans podatkowy się zgadza, o ile rzeczywiście masz prawo do pełnego odliczenia VAT.
Jeżeli nie jesteś vatowcem, polisa netto będzie złym wyborem, bo dopłaconego VAT nie odzyskasz.
Kiedy za to odliczasz 50% VAT
To najpopularniejszy wariant przy samochodach osobowych używanych w firmie i prywatnie.
Jeżeli odliczasz 50% VAT, rozsądna konstrukcja polisy to netto + 50% VAT. Wtedy ubezpieczyciel pokrywa kwotę netto oraz połowę VAT, a drugą połowę dopłacasz sam i odliczasz w rozliczeniu.
Przykład ode mnie:
Naprawa kosztuje 4 920 zł brutto, czyli:
- 4 000 zł netto,
- 920 zł VAT.
Przy polisie netto + 50% VAT ubezpieczyciel przelewa do warsztatu 4 460 zł. To 4 000 zł netto plus 460 zł, czyli połowa VAT.
Ty dopłacasz brakujące 460 zł do warsztatu, a potem odliczasz tę kwotę w JPK_V7.
Bilans wychodzi na zero, bo dopłacona część VAT wraca przez rozliczenie podatkowe.
Pułapka polisy tylko netto przy odliczeniu 50% VAT
Problem pojawia się wtedy, gdy przedsiębiorca odlicza 50% VAT, ale ma polisę zawartą tylko na kwotę netto.
Wróćmy do przykładu:
Naprawa kosztuje 4 920 zł brutto, czyli:
- 4 000 zł netto,
- 920 zł VAT.
Jeżeli polisa jest tylko netto, ubezpieczyciel wypłaca 4 000 zł.
Ty musisz dopłacić do warsztatu cały VAT, czyli 920 zł. Z tej kwoty możesz odliczyć tylko połowę, czyli 460 zł. Druga połowa, też 460 zł, zostaje Twoją stratą.
To właśnie ta pułapka sprawia, że przy pozornie taniej polisie przedsiębiorca dopłaca później z własnych pieniędzy.
A co gdy nie jesteś vatowcem?
Jeżeli jesteś zwolniony z VAT i nie odliczasz tego podatku, polisa powinna być zawarta na kwotę brutto.
Dlaczego? Bo jeżeli wybierzesz polisę netto, ubezpieczyciel wypłaci tylko netto, a VAT będziesz musiał zapłacić sam. Nie odzyskasz go później w rozliczeniu, bo nie odliczasz VAT.
Dla nievatowca polisa brutto jest zabezpieczeniem przed dokładaniem pieniędzy do naprawy.
Czasem ktoś mówi:
„To ja zawsze wezmę polisę brutto i będę miał problem z głowy”.
Tylko że to nie zawsze jest dobre rozwiązanie. Polisa brutto może być droższa, a przy szkodzie ubezpieczyciel i tak sprawdzi, czy jesteś podatnikiem VAT. Status podatnika widać między innymi na białej liście podatników.
Dlatego konstrukcja polisy powinna odpowiadać realnemu sposobowi rozliczania VAT.
Jak sprawdzić, czy polisa jest dobrze ustawiona?
Sprawdź w dokumentach, czy polisa obejmuje:
- netto,
- netto + 50% VAT,
- brutto.
Następnie porównaj to z tym, jak rozliczasz samochód w firmie.
Jeżeli używasz auta wyłącznie firmowo i odliczasz 100% VAT, polisa netto może być właściwa. Jeżeli używasz auta mieszanie i odliczasz 50% VAT, najbezpieczniej sprawdzić wariant netto + 50% VAT. Jeżeli nie odliczasz VAT, potrzebujesz polisy brutto.
Przy leasingu samochodu nie patrz tylko na ratę. Sprawdź też ubezpieczenie, zakres AC, zasady likwidacji szkody i sposób rozliczenia VAT. Tanie ubezpieczenie może okazać się droższe po pierwszej naprawie.
Co zrobić po stłuczce autem w leasingu krok po kroku?
Po kolizji trzymaj się prostej procedury.
Najpierw zabezpiecz miejsce zdarzenia. Potem zrób zdjęcia, ustal sprawcę i zdecyduj, czy trzeba wezwać policję. Jeżeli nikt nie ucierpiał i sprawca przyznaje się do winy, spisz oświadczenie. Jeżeli są ranni, alkohol, ucieczka sprawcy, brak dokumentów albo spór o winę, wzywaj policję.
Następnie zgłoś szkodę ubezpieczycielowi i leasingodawcy. W materiale przyjmuję termin do 7 dni na kontakt z finansującym.
Potem wybierz ścieżkę naprawy. Najłatwiej skorzystać z asysty szkodowej finansującego. Jeżeli chcesz własny warsztat, uzyskaj pisemną zgodę leasingodawcy.
W trakcie naprawy płacisz raty zgodnie z harmonogramem. Jeżeli auto jest narzędziem pracy, sprawdź możliwość auta zastępczego z OC sprawcy albo assistance.
Na końcu pilnuj dokumentów: faktur, zgód, kosztorysów, zdjęć i korespondencji. Przy leasingu dokumentacja często decyduje o tym, czy sprawa kończy się sprawnie, czy ciągnie się tygodniami.
Jak ClickLease może pomóc przy wyborze leasingu i ubezpieczenia?
W ClickLease porównujemy oferty wielu instytucji finansowych i patrzymy szerzej niż tylko na wysokość raty. Sprawdzamy finansowanie, ubezpieczenie, OWU, warunki likwidacji szkody, GAP, koszty dodatkowe i to, czy oferta pasuje do sposobu używania auta w firmie.
Jeżeli stoisz przed wyborem samochodu i nie wiesz, jaką formę finansowania wybrać, możesz skorzystać z kalkulatora. Znajdziesz tam też samochody dostępne od ręki, nowe i używane.
Możesz też przesłać nam swoją ofertę leasingu do sprawdzenia. Zweryfikujemy ją bezpłatnie, porównamy dostępne możliwości i powiemy wprost, czy warunki są dobre, czy trzeba szukać lepszej opcji. Działamy jako niezależny broker leasingowy, dlatego jednym zapytaniem możesz sprawdzić propozycje wielu instytucji finansowych. Usługa ClickLease jest darmowa dla Klientów.
Co trzeba zapamiętać po stłuczce autem w leasingu?
- Po pierwsze, zgłoś szkodę leasingodawcy i ubezpieczycielowi. Nie naprawiaj auta na własną rękę bez pisemnej zgody finansującego.
- Po drugie, płać raty leasingowe terminowo. Szkoda częściowa nie zatrzymuje harmonogramu płatności.
- Po trzecie, sprawdź konstrukcję polisy: netto, netto + 50% VAT albo brutto. Źle dobrane ubezpieczenie może sprawić, że dopłacisz VAT z własnej kieszeni.
- Po czwarte, korzystaj z asysty szkodowej, gdy zależy Ci na sprawnej naprawie i prostym rozliczeniu bezgotówkowym.
- Po piąte, dokumentuj wszystko. Zdjęcia, oświadczenie, zgłoszenia, zgody, faktury i kosztorysy mogą oszczędzić Ci nerwów, pieniędzy i sporów z finansującym.
Stłuczka autem w leasingu nie musi zniszczyć planu dnia ani budżetu firmy. Trzeba tylko wiedzieć, kto jest właścicielem auta, do kogo zadzwonić, gdzie naprawiać i jak sprawdzić VAT w polisie.
