Leasing koparki nowej lub używanej – czy się opłaca i ile kosztuje?

Zakup koparki to duży wydatek, szczególnie dla firmy budowlanej, ziemnej, instalacyjnej, brukarskiej albo transportowej, która chce rozwijać zakres usług bez zamrażania całego kapitału w jednej maszynie. Z tego powodu wielu przedsiębiorców wybiera leasing koparki zamiast zakupu za gotówkę.

Leasing pozwala korzystać z maszyny od razu, a jej koszt rozłożyć na raty. Dotyczy to zarówno koparek nowych, jak i używanych: minikoparek, koparek kołowych, koparek gąsienicowych, koparko-ładowarek oraz maszyn specjalistycznych.

Czy koparkę można wziąć w leasing?

Tak. Koparka może być finansowana leasingiem, o ile spełnia wymagania leasingodawcy. Finansowanie obejmuje maszyny nowe oraz używane, kupowane od dealerów, firm handlowych, komisów, importerów, a czasem także od innych przedsiębiorców.

W leasingu można sfinansować między innymi:

• minikoparki,
• koparki kołowe,
• koparki gąsienicowe,
• koparko-ładowarki,
• ładowarki,
• walce,
• spycharki,
• równiarki,
• maszyny drogowe,
• osprzęt do maszyn budowlanych.

Leasingodawca ocenia nie tylko firmę, ale też samą maszynę. Znaczenie mają marka, rok produkcji, stan techniczny, przebieg motogodzin, wartość rynkowa, dokumenty pochodzenia oraz możliwość późniejszej odsprzedaży.

Im bardziej popularna, sprawdzona i łatwa do wyceny maszyna, tym większa szansa na prostsze finansowanie.

Leasing nowej koparki – kiedy ma sens?

Nowa koparka w leasingu sprawdzi się wtedy, gdy firma potrzebuje maszyny gotowej do intensywnej pracy, z gwarancją producenta i przewidywalnymi kosztami utrzymania. To częsty wybór przedsiębiorców, którzy mają stałe zlecenia i wiedzą, że sprzęt będzie regularnie zarabiał.

Zalety leasingu nowej koparki:

• możliwość korzystania z nowej maszyny bez płacenia całej ceny od razu,
• gwarancja producenta,
• mniejsze ryzyko awarii na początku użytkowania,
• dostęp do aktualnych modeli i technologii,
• łatwiejsza wycena przez leasingodawcę,
• możliwość dopasowania parametrów maszyny do profilu działalności,
• przewidywalny harmonogram rat.

Nowa koparka jest droższa od używanej, więc rata leasingowa będzie wyższa. W zamian firma otrzymuje sprzęt z pełną historią, bez wcześniejszego zużycia i z mniejszym ryzykiem kosztownych napraw zaraz po odbiorze.

Leasing używanej koparki – kiedy się opłaca?

Leasing używanej koparki może być dobrym rozwiązaniem dla firm, które chcą ograniczyć miesięczne obciążenie i kupić maszynę w niższej cenie. Dotyczy to szczególnie małych i średnich firm budowlanych, które potrzebują sprzętu do konkretnych prac, ale nie chcą ponosić kosztu nowego modelu.

Zalety leasingu używanej koparki:

• niższa cena zakupu,
• niższa rata przy porównywalnym okresie finansowania,
• większy wybór maszyn dostępnych od ręki,
• możliwość zakupu sprawdzonego modelu,
• mniejsza utrata wartości niż przy nowym sprzęcie,
• szansa na szybszy zwrot z inwestycji.

Przy maszynie używanej trzeba dokładniej sprawdzić dokumenty i stan techniczny. Leasingodawca może wymagać wyceny, zdjęć, dokumentacji serwisowej, potwierdzenia pochodzenia maszyny albo inspekcji rzeczoznawcy.

Znaczenie ma też wiek koparki. Im starsza maszyna, tym trudniej o długi okres leasingu i niski wkład własny. Niektóre instytucje finansowe stosują zasadę, że wiek maszyny na koniec umowy nie może przekraczać określonego limitu.

Ile kosztuje leasing koparki?

Koszt leasingu koparki zależy przede wszystkim od ceny maszyny, wpłaty własnej, okresu umowy, wartości wykupu, oprocentowania, wieku sprzętu i oceny firmy przez leasingodawcę.

Na ratę wpływają głównie:

• cena netto koparki,
• wysokość opłaty wstępnej,
• okres leasingu,
• wartość wykupu,
• rodzaj maszyny,
• wiek i stan techniczny,
• historia finansowa firmy,
• staż działalności,
• branża,
• dodatkowe zabezpieczenia,
• ubezpieczenie.

Przy koparkach najczęściej spotyka się finansowanie na okres od 24 do 72 miesięcy. Wkład własny może wynosić od 0% do kilkudziesięciu procent wartości maszyny, choć przy używanych koparkach częściej trzeba liczyć się z wpłatą własną na poziomie kilku, kilkunastu albo kilkudziesięciu procent.

Przykładowe raty leasingu koparki

Poniższe przykłady mają charakter orientacyjny. Rzeczywista rata zależy od oferty leasingodawcy, parametrów maszyny i sytuacji finansowej firmy.

Przykład 1: używana minikoparka za 100 000 zł netto

Założenia:

• opłata wstępna: 10%,
• okres leasingu: 60 miesięcy,
• wykup: 10%.

Orientacyjna rata netto może wynosić około 1 800-2 300 zł miesięcznie.

Przykład 2: nowa minikoparka za 180 000 zł netto

Założenia:

• opłata wstępna: 10%,
• okres leasingu: 60 miesięcy,
• wykup: 10%.

Orientacyjna rata netto może wynosić około 3 200-4 200 zł miesięcznie.

Przykład 3: używana koparka kołowa za 300 000 zł netto

Założenia:

• opłata wstępna: 15%,
• okres leasingu: 60 miesięcy,
• wykup: 10%.

Orientacyjna rata netto może wynosić około 5 000-6 800 zł miesięcznie.

Przykład 4: nowa koparka gąsienicowa za 600 000 zł netto

Założenia:

• opłata wstępna: 10%,
• okres leasingu: 60 miesięcy,
• wykup: 10%.

Orientacyjna rata netto może wynosić około 10 000-13 500 zł miesięcznie.

Im wyższa wpłata własna, tym niższa rata. Im dłuższy okres leasingu, tym rata miesięczna również może być niższa, ale całkowity koszt finansowania zwykle rośnie.

Co jest tańsze: leasing nowej czy używanej koparki?

Używana koparka zazwyczaj oznacza niższą cenę zakupu i niższą miesięczną ratę. Nie zawsze oznacza jednak niższy całkowity koszt użytkowania.

Przy porównaniu nowej i używanej maszyny trzeba uwzględnić:

• cenę zakupu,
• ratę leasingową,
• koszt ubezpieczenia,
• koszty serwisu,
• dostępność części,
• ryzyko awarii,
• zużycie podzespołów,
• liczbę motogodzin,
• przewidywaną wartość przy odsprzedaży,
• planowaną intensywność pracy.

Nowa koparka może być droższa w racie, ale tańsza w utrzymaniu przez pierwsze lata. Używana koparka może szybciej zacząć na siebie zarabiać, ale wymaga dokładniejszej weryfikacji przed podpisaniem umowy.

Najlepszy wybór zależy od tego, jak często maszyna będzie pracować i jakie zlecenia ma obsługiwać.

Leasing koparki a zakup za gotówkę

Zakup koparki za gotówkę daje pełną własność od razu, ale mocno obciąża firmowy budżet. Leasing rozkłada koszt w czasie i pozwala zachować środki na paliwo, pracowników, materiały, transport, serwis, przetargi albo inne inwestycje.

Leasing może być korzystniejszy, gdy:

• firma chce zachować płynność,
• koparka ma zarabiać na siebie z bieżących zleceń,
• przedsiębiorca nie chce wydawać jednorazowo dużej kwoty,
• sprzęt jest potrzebny szybko,
• firma planuje rozwój floty maszyn,
• zakup za gotówkę ograniczyłby inne działania.

Zakup za gotówkę może mieć sens, gdy:

• firma ma dużą nadwyżkę środków,
• nie chce korzystać z finansowania zewnętrznego,
• kupuje tańszą maszynę,
• nie planuje szybkiej wymiany sprzętu,
• chce samodzielnie decydować o sprzedaży i dalszym użytkowaniu.

W wielu firmach budowlanych leasing wygrywa tym, że pozwala zarabiać maszyną bez blokowania całej gotówki. Trzeba jednak dobrać ratę tak, żeby była możliwa do spłaty również w słabszych miesiącach.

Sprawdź ratę w kalkulatorze leasingu maszyn budowlanych ClickLease

Przed wyborem oferty nie trzeba samodzielnie wysyłać zapytań do wielu banków i firm leasingowych. W ClickLease możesz skorzystać z rozbudowanego kalkulatora leasingu maszyn budowlanych, który pozwala przygotować kalkulację raty dla koparki, minikoparki, koparko-ładowarki i innych maszyn.

Kalkulator pozwala porównać propozycje od kilkudziesięciu banków i instytucji finansowych. Dzięki temu szybciej sprawdzisz, jak zmienia się rata przy różnych parametrach finansowania.

Możesz porównać między innymi:

• leasing koparki nowej,
• leasing koparki używanej,
• różne wysokości wpłaty własnej,
• różne okresy umowy,
• różne wartości wykupu,
• oferty wielu instytucji finansowych.

Chcesz sprawdzić, ile może wynieść rata leasingu koparki? Skorzystaj z kalkulatora leasingu maszyn budowlanych ClickLease i porównaj oferty z kilkudziesięciu banków oraz instytucji finansowych. Jedno zapytanie wystarczy, żeby otrzymać dopasowane propozycje finansowania. Usługa ClickLease jest darmowa dla Klientów.

Jakie dokumenty są potrzebne do leasingu koparki?

Zakres dokumentów zależy od leasingodawcy, wartości maszyny i sytuacji firmy. Przy prostszych transakcjach procedura może być uproszczona. Przy droższych albo używanych koparkach instytucja finansowa może poprosić o więcej informacji.

Najczęściej potrzebne są:

• dane firmy,
• dokument tożsamości osoby reprezentującej firmę,
• dane sprzedawcy,
• faktura pro forma albo oferta sprzedaży,
• specyfikacja maszyny,
• rok produkcji,
• numer seryjny,
• liczba motogodzin,
• zdjęcia maszyny,
• dokumenty potwierdzające pochodzenie,
• dokumenty finansowe firmy,
• historia rachunku albo deklaracje podatkowe, jeśli leasingodawca ich wymaga.

Przy nowych koparkach od autoryzowanego dealera proces zwykle jest prostszy. Przy używanych maszynach większe znaczenie ma potwierdzenie wartości i stanu technicznego.

Czy nowa firma może dostać leasing koparki?

Tak, leasing koparki dla nowej firmy jest możliwy, ale warunki mogą być bardziej wymagające. Leasingodawca może oczekiwać wyższego wkładu własnego, dodatkowego zabezpieczenia albo dokumentów potwierdzających doświadczenie przedsiębiorcy w branży.

Znaczenie mogą mieć:

• doświadczenie właściciela firmy,
• posiadane kontrakty,
• historia pracy w branży budowlanej,
• wkład własny,
• rodzaj i wartość maszyny,
• sprzedawca,
• zabezpieczenia,
• poręczenie,
• inne źródła dochodu.

Jeżeli firma dopiero zaczyna działalność, dobrym rozwiązaniem może być porównanie ofert wielu instytucji. Część leasingodawców ostrożniej podchodzi do nowych firm, inni mają produkty przygotowane właśnie dla przedsiębiorców na starcie.

Czy leasing koparki się opłaca?

Leasing koparki opłaca się wtedy, gdy maszyna będzie realnie wykorzystywana w działalności i będzie pomagać w generowaniu przychodów. Największy sens ma w firmach, które mają zlecenia, potrzebują sprzętu do pracy i chcą zachować gotówkę na bieżące koszty.

To rozwiązanie szczególnie dobre dla przedsiębiorców, którzy:

• chcą kupić koparkę bez angażowania całej gotówki,
• potrzebują maszyny do nowych kontraktów,
• chcą rozłożyć koszt w czasie,
• planują rozwój firmy budowlanej,
• chcą korzystać z rat jako kosztu podatkowego,
• porównują kilka modeli i wariantów finansowania,
• szukają finansowania nowej albo używanej maszyny.

Leasing może być mniej korzystny, jeśli maszyna będzie stała nieużywana, firma nie ma stabilnych zleceń albo rata została dobrana zbyt wysoko. Wtedy nawet dobra oferta finansowania może stać się obciążeniem.

Leasing koparki z ClickLease

ClickLease pomaga przedsiębiorcom znaleźć korzystne finansowanie maszyn budowlanych, w tym koparek nowych i używanych. Jako niezależny broker leasingowy porównujemy oferty wielu banków i instytucji finansowych, dzięki czemu przedsiębiorca nie musi samodzielnie wysyłać wielu zapytań.

W ClickLease możesz sprawdzić leasing:

• minikoparki,
• koparki kołowej,
• koparki gąsienicowej,
• koparko-ładowarki,
• ładowarki,
• walca,
• innej maszyny budowlanej.

Pomagamy przejść przez formalności od zapytania po uruchomienie finansowania. Dbamy o kontakt, sprawne porównanie ofert i dobór rozwiązania do sytuacji firmy.

Jeżeli planujesz leasing koparki, sprawdź ratę w kalkulatorze leasingu maszyn budowlanych ClickLease. Jedno zapytanie pozwala porównać propozycje z kilkudziesięciu banków i instytucji finansowych, a nasza usługa jest całkowicie darmowa dla Klientów.