Leasing to popularna forma finansowania, ale czy warto go nadpłacać? Wiele osób robi to błędnie, co może prowadzić do strat zamiast oszczędności. Jako specjalista i broker leasingowy, podzielę się swoim doświadczeniem na temat prawidłowej nadpłaty leasingu oraz jej korzyści podatkowych.
Czy warto nadpłacać leasing?
Najczęstszym powodem nadpłaty leasingu jest chęć uniknięcia wzrostu kosztów w wyniku podwyższenia stóp procentowych lub po prostu szybsze zakończenie umowy i wykup pojazdu czy sprzętu. Jednak wiele osób popełnia błąd, nadpłacając leasing na własną rękę, bez informowania leasingodawcy. To prowadzi do sytuacji, w której:
- Firma leasingowa nadal wystawia miesięczne faktury.
- Przy wzroście stóp procentowych rata leasingu może się podnieść, co oznacza powstanie niedopłaty.
- Nadpłacone środki są „zamrożone”, zamiast pracować dla firmy.
Jak prawidłowo nadpłacać leasing?
Aby mądrze nadpłacać leasing, należy dokonać zmiany harmonogramu spłaty poprzez aneksowanie umowy leasingowej. Wymaga to kontaktu z leasingodawcą, zwykle za pośrednictwem portalu klienta. Warto jednak pamiętać, że taka zmiana jest płatna i może kosztować od 250 do nawet 2000 zł netto, w zależności od celu nadpłaty.
Dobrze jest również sprawdzić, czy umowa obejmuje zryczałtowaną opłatę administracyjną, która może eliminować dodatkowe koszty aneksów.
Ograniczenia czasowe i procentowe nadpłaty
W leasingu operacyjnym umowa musi trwać minimum 40% normatywnego okresu amortyzacji danego środka trwałego (dla samochodów osobowych to 2 lata). Oznacza to, że jeśli nadpłacisz leasing zbyt wcześnie, może to wpłynąć na możliwość skorzystania z preferencyjnych warunków wykupu.
Większość firm leasingowych nie pozwala również na nadpłacenie całej kwoty leasingu w pierwszym roku trwania umowy. Standardowo możesz spłacić maksymalnie do 70% kapitału, w zależności od wysokości opłaty wstępnej.
Czy nadpłata leasingu się opłaca?
To zależy. Nadpłata bez planu i informowania leasingodawcy nie przynosi większych korzyści. Jeśli jednak chcesz zabezpieczyć się na przyszłość, możesz skorzystać z opcji aneksowania umowy, aby zmniejszyć raty w okresach gorszej kondycji finansowej firmy.
Dobrze przemyślana nadpłata może być też narzędziem optymalizacji podatkowej. Przedsiębiorcy często proszą o wystawienie faktury na wyższą kwotę w określonych miesiącach, by zmniejszyć podatek do zapłaty. Na przykład, faktura na 9000 zł we wrześniu może obniżyć podatek w tym okresie.
Moje doświadczenia z nadpłatą leasingu
Sam podpisałem leasing na 4 lata zamiast 3, aby mieć niższą ratę podczas pandemii. Gdy sytuacja się poprawiła, zmieniłem harmonogram i przez 6 miesięcy płaciłem podwójne raty, co pozwoliło mi zakończyć leasing po 3 latach i uzyskać dodatkowe korzyści podatkowe.
Dla wielu moich klientów dobrą strategia jest wybór dłuższego okresu leasingu (np. 7 lat), aby mieć niską ratę, z możliwością nadpłaty w dogodnym momencie.
Jeśli masz pytania, śmiało pisz! A jeśli Twój samochód kosztował ponad 150 tys. zł, koniecznie sprawdź mój artykuł o leasingu takich pojazdów po zmianach w prawie podatkowym!
