Przedsiębiorcy od lat bardzo chętnie sięgają po leasing, jako jedną z najatrakcyjniejszych form finansowania, a samochody osobowe to zdecydowanie najczęściej wybierane przedmioty tej umowy. Zastanawiając się nad leasingiem, praktycznie zawsze pada pytanie o cenę. To, ile kosztuje leasing samochodu, zależy od wielu czynników. Zainteresowani mogą w tym celu wspomóc się kalkulatorami udostępnianymi na stronach internetowych przez firmy leasingowe, co pozwoli poznać szacunkowe koszty. Najlepszą praktyką będzie jednak umówienie się na spotkanie z wybranym finansującym, który przygotuje dla Ciebie zindywidualizowaną ofertę wraz ze wskazaniem, ile kosztuje leasing samochodu.
Spis treści:
- Dlaczego akurat leasing samochodu?
- Ile kosztuje leasing samochodu? Czynniki wpływające na cenę
2.1. Czas trwania umowy
2.2. Rodzaj samochodu i jego cena katalogowa
2.3. Czynsz inicjalny
2.4. Kwota wykupu
2.5. Ubezpieczenie - Ile kosztuje leasing samochodu?
Dlaczego akurat leasing samochodu?
Większość z nas nie potrafi już wyobrazić sobie funkcjonowania we współczesnym świecie bez auta.
Są one niezbędne zarówno w celach prywatnych, jak i służbowych. Nie ulega dlatego wątpliwości, że
to właśnie leasing samochodów osobowych napędza dzisiaj całą branżę. Samochody należą do
najczęściej i najchętniej leasingowanych przedmiotów przez małe, średnie i duże przedsiębiorstwa,
co wynika z niezwykle szerokich potrzeb, jakie zaspokajają. Służą one nie tylko wygodnemu,
szybkiemu i nieograniczonemu przemieszczaniu się w celu załatwiania najróżniejszych spraw
biznesowych, ale i odgrywają istotną rolę w kontaktach z klientami, pełniąc nierzadko funkcję
reprezentacyjną.
Atrakcyjność leasingu samochodów wynika z jego łatwej dostępności, i to również dla podmiotów,
które dopiero rozpoczęły własną działalność. Leasing jest także, a właściwie przede wszystkim,
sposobem na pewną, comiesięczną optymalizację kosztów, pozwalając obniżać przedsiębiorcom
wysokość należnych podatków. W przypadku leasingu samochodu kosztem uzyskania przychody są
dla firmy m.in. raty leasingowe, czynsz inicjalny, a także wydatki eksploatacyjne w odpowiedniej
wysokości. Po upływie czasu, na jaki zawarto umowę, korzystający ma ponadto możliwość wykupu
użytkowanego pojazdu za atrakcyjną i często symboliczną kwotę, niższą niż jego wartość rynkowa, w
ten sposób stając się pełnoprawnym właścicielem auta.
Ile kosztuje leasing samochodu? Czynniki wpływające na cenę
Podstawowym kosztem leasingu samochodu jest dla przedsiębiorcy miesięczna rata, którą musi on
opłacać w terminie w zamian za możliwość korzystania z auta. Składa się ona z części kapitałowej
(podstawę jej wyliczenia stanowi początkowa cena auta) i odsetkowej (na jej wysokość wpływa
marża firmy leasingowej i oprocentowanie).
To, ile kosztuje leasing samochodu, jest determinowane przez kilka głównych czynników.
Każdorazowo będą wpływać one na łączną kwotę zobowiązania i tym samym wysokość miesięcznej
raty. Należy do nich w szczególności:
- czas trwania umowy
- rodzaj samochodu (nowy/używany, marka, model)
- wartość początkowa, katalogowa auta
- wysokość wpłaty własnej
- ustalona w umowie kwota wykupu
- składka ubezpieczeniowa
- oprocentowanie
Czas trwania umowy
W tym przypadku sprawa jest prosta – wydłużając czas trwania umowy, możesz jednocześnie
zmniejszyć wysokość miesięcznej raty. Należy jednak pamiętać, że nie masz tutaj pełnej dowolności.
Optymalnym czasem trwania leasingu są 3 – 4 lata. Nie wszystkie firmy godzą się na leasing trwający
na przykład 7 lub 8 lat. W ClickLease zezwalamy jednak na taką możliwość. Maksymalny okres
finansowania wybranych modeli wynosi u nas 84 miesiące.
Rodzaj samochodu i jego cena katalogowa
Ta kwestia również nie budzi większych wątpliwości. Im droższy i nowszy samochód wybierzesz, tym
też przełoży się to na to, ile będzie kosztował Cię leasing. Sposobem na obniżenie wysokości
miesięcznej raty poza dłuższym okresem finansowania może być także uiszczenie na starcie wyższej
opłaty wstępnej.
Czynsz inicjalny
Czynsz inicjalny, znany także pod nazwą opłaty wstępnej lub wkładu własnego, to forma
zabezpieczenia transakcji leasingowej, wymagana do zawarcia umowy. Firmy leasingowe zezwalają tu
jednak na sporą dowolność, ponieważ wysokość wpłaty własnej waha się najczęściej od 1% do 45%
wartości auta, które jest brane w leasingu. Wyższy czynsz inicjalny oznacza niższą, comiesięczną ratę.
Względem nowych firm lub tych, z wątpliwą, niepewną sytuacją finansową, finansujący może
ustanowić początkowy wkład w wyższej kwocie.
Kwota wykupu
W umowie leasingu operacyjnego ustala się także wysokość wykupu leasingowanego przedmiotu.
Warto jednak przypomnieć, że wykup jest uprawnieniem korzystającego, a nie jego obowiązkiem.
Wykup może zostać ustalony zarówno na niskim, jak i wysokim poziomie. Przez niski wykup należy
rozumieć wykup w wysokości średnio 1% – 5%. Wysoki wykup dla samochodów osobowych z reguły
waha się natomiast w przedziale 25% – 40%, dochodząc nawet do 50% lub 60%.
Wyższa wartość wykupu, podobnie jak wyższa opłata wstępna, czy dłuższy czas trwania umowy,
obniżają wysokość miesięcznej raty. Oznacza to tym samym, że niski wykup zwiększy wysokość
Twojego comiesięcznego zobowiązania.
Więcej o zaletach i wadach leasingu z wysokim i niskim wykupem przeczytasz w naszym artykule:
Leasing z wysokim wykupem – kiedy jest opłacalny?
Ubezpieczenie
Na wysokość comiesięcznej raty składają się także dodatkowe wydatki. Do jednych z nich,
zdecydowanie niezbędnych i wymaganych, należy ubezpieczenie. W leasingu poza podstawową
polisą OC popularnym rozwiązaniem jest wykup pełnego pakietu w postaci OC, AC, NNW + GAP.
Rekomendowane jest w tym przypadku skorzystanie z oferty przedstawionej przez firmę leasingową,
która współpracując z licznymi zakładami ubezpieczeniowymi, może zaproponować atrakcyjniejsze
warunki. Warto także pamiętać, że składka ubezpieczeniowa stanowi dla przedsiębiorcy koszt
uzyskania przychodu.
Ile kosztuje leasing samochodu?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, najlepiej będzie skorzystać z dostępnego na naszej stronie
kalkulatora leasingu, który po uzupełnieniu kilku podstawowych danych, pozwoli Ci obliczyć
miesięczną ratę zobowiązania. Musisz wskazać tylko przedmiot leasingu, rok produkcji, wartość
przedmiotu, okres finansowania, wpłatę własną i wykup. Zachęcamy również do umówienia się na
spotkanie, podczas którego będziemy mogli przygotować dla Ciebie dokładną, spersonalizowaną
ofertę leasingu samochodu.
Weźmy za przykład ofertę leasingu, której przedmiotem umowy jest VOLVO XC90 B5 D AWD Ultimate
(hybryda), rok produkcji 2022 (dostępna na naszej stronie w AKTUALNE PROMOCJE). Miesięczna rata
leasingu, przy cenie katalogowej 310 000 zł netto, wpłacie własnej w wysokości 45% (139 500 zł
netto), wartości wykupu na poziomie 24% i okresie finansowania wynoszącym 60 miesięcy (5 lat), to
3109 zł netto.
Miesięczna rata leasingu samochodu może jednak zaczynać się już od kilkuset złotych, czego
przykładem jest dostępna w naszej ofercie Toyota Yaris Hybrid 1.5. Executive, rok produkcji 2022.
Przy znacznie niższej cenie katalogowej wynoszącej 82845,53 zł netto i takich samych parametrach,
jak powyżej, czyli okresie finansowania 60 miesięcy, wpłacie własnej w wysokości 45% (37281 zł
netto) i wartości wykupu 24%, miesięczna rata dla tego modelu to mniej niż 1000 zł.
Rozważając, ile kosztuje leasing, w każdym przypadku konieczne staje się dlatego zwrócenie uwagi na
wszystkie czynniki determinujące wysokość miesięcznej raty. Nawet modele niższej klasy, o wartości
rynkowej wynoszącej kilkadziesiąt tysięcy złotych, gdy będą leasingowane przez minimalny czas
wynoszący 24 miesiące (2 lata), zamiast kilkuset złotych na miesiąc, mogą wynieść Cię dwukrotność
tej kwoty.
