Najczęściej, gdy mówi się o ubezpieczeniach samochodowych, na pierwszy plan wysuwają się OC i AutoCasco. W przypadku leasingu sytuacja wygląda nieco inaczej. Oprócz tych dwóch polis bardzo często pojawia się jeszcze jedno ubezpieczenie – GAP, czyli ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu.
Jeśli kiedykolwiek podpisywałeś umowę leasingu, mogłeś spotkać się z tym rodzajem polisy. Jeśli dopiero przymierzasz się do leasingu, warto już teraz wiedzieć, czy ubezpieczenie GAP będzie dla Ciebie korzystne i jak działa w praktyce.
Co to jest ubezpieczenie GAP?
GAP (Guaranteed Asset Protection) można przetłumaczyć jako gwarantowaną ochronę kapitału. W praktyce to polisa, która zabezpiecza Cię finansowo w sytuacji, gdy Twój samochód zostanie skradziony lub ulegnie całkowitemu zniszczeniu w wyniku wypadku.
Możesz zastanawiać się: „Mam przecież AutoCasco, czy to nie wystarczy?”. Niestety nie zawsze. AutoCasco wypłaca odszkodowanie w wysokości wartości rynkowej pojazdu w momencie szkody. Auta jednak tracą na wartości, więc odszkodowanie często okazuje się zbyt niskie, by pokryć pozostałe zobowiązania leasingowe lub sfinansować zakup nowego auta.
Jak działa ubezpieczenie GAP?
Załóżmy, że kupujesz samochód za 100 000 zł i spłacasz go w miesięcznych ratach leasingowych. Po trzech latach auto zostaje skradzione. AutoCasco wypłaca odszkodowanie w wysokości 60 000 zł – tyle wynosi wartość rynkowa pojazdu na dzień szkody. Wciąż masz do spłacenia raty leasingowe, a na dodatek brakuje Ci 40 000 zł do zakupu nowego auta.
Jeśli posiadasz GAP, polisa pokryje różnicę między wartością zakupu (100 000 zł) a wartością rynkową auta w momencie szkody (60 000 zł). Otrzymasz więc brakujące 40 000 zł, co pozwoli Ci uregulować zobowiązania i kupić nowy samochód.
GAP można wykupić zarówno przy leasingu, jak i kredycie, a także przy zakupie za gotówkę.
Kiedy ubezpieczenie GAP jest wypłacane?
GAP zabezpiecza Cię finansowo w dwóch sytuacjach:
- Gdy Twój pojazd zostanie skradziony
- Gdy zostanie orzeczona szkoda całkowita, czyli koszt naprawy przekracza opłacalność jej przeprowadzenia
Obecnie, gdy nowoczesne samochody są naszpikowane elektroniką, szkoda całkowita zdarza się częściej, niż mogłoby się wydawać. Wystarczy większa kolizja, uszkodzenie reflektorów, poduszek powietrznych czy struktury nośnej, by rzeczoznawca uznał, że naprawa jest nieopłacalna.
Rodzaje ubezpieczenia GAP
W zależności od wybranego wariantu GAP może zapewniać różny zakres ochrony. Na rynku dostępne są trzy główne rodzaje tej polisy:
- GAP fakturowy
- GAP finansowy
- GAP indeksowy
Każdy z nich działa nieco inaczej, dlatego warto dobrze dopasować polisę do swoich potrzeb.
GAP fakturowy
To najbardziej kompleksowe i jednocześnie najdroższe ubezpieczenie. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży otrzymujesz odszkodowanie, które pokrywa różnicę między wartością rynkową auta a jego wartością zakupu.
Przykład: jeśli auto kupiłeś za 100 000 zł, a jego wartość rynkowa na dzień szkody wynosi 60 000 zł, to GAP fakturowy wypłaci Ci brakujące 40 000 zł.
GAP finansowy
Polisa ta pokrywa różnicę między wartością rynkową pojazdu a kwotą, którą nadal jesteś winien leasingodawcy.
Przykład: jeśli na dzień szkody masz do spłaty jeszcze 40 000 zł, a AutoCasco wypłaciło 25 000 zł, to GAP finansowy pokryje brakujące 15 000 zł, dzięki czemu nie zostaniesz z niespłaconym zobowiązaniem.
GAP indeksowy
Odszkodowanie z GAP indeksowego wynosi zazwyczaj 30% wartości rynkowej pojazdu w momencie szkody.
Przykład: jeśli wartość rynkowa auta na dzień szkody wynosi 65 000 zł, to GAP indeksowy wypłaci dodatkowe 19 500 zł (30% wartości pojazdu).
Czy warto wykupić ubezpieczenie GAP?
Niektórzy traktują GAP jako zbędny wydatek, wychodząc z założenia, że kradzież czy szkoda całkowita to rzadkie przypadki. Dopóki nic się nie dzieje, można odnieść wrażenie, że jest to niepotrzebny koszt.
Jednak w momencie szkody całkowitej lub kradzieży GAP może uratować budżet i pozwolić uniknąć finansowych problemów. Auto może kosztować kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych, a bez GAP odszkodowanie z AutoCasco rzadko wystarcza na pokrycie pełnej straty.
Sam zawsze wykupuję GAP, nawet dla aut, które nie są w leasingu. Strata pojazdu to ogromny koszt, a ta polisa daje mi pewność, że nie zostanę z niespłaconym zobowiązaniem lub bez możliwości zakupu nowego samochodu.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?
Koszt polisy zależy od wariantu ubezpieczenia i wartości pojazdu. Dla przykładu, ubezpieczenie GAP fakturowy na 3 lata dla samochodu o wartości 100 000 zł brutto kosztuje:
- 2 lata – 1550 zł
- 3 lata – 2050 zł
- 4 lata – 2750 zł
- 5 lat – 3250 zł
Można je opłacić jednorazowo z góry lub doliczyć do miesięcznych rat leasingowych.
Na co uważać przy zakupie GAP?
Nie każda polisa GAP jest tak samo korzystna. Zdarza się, że nieuczciwi ubezpieczyciele oferują produkty, które chronią głównie leasingodawcę, a nie leasingobiorcę.
- Uważaj na umowy, które w trakcie trwania leasingu zmieniają GAP fakturowy na GAP indeksowy
- Sprawdź, czy polisa nie jest znacznie droższa niż u konkurencji
- Dokładnie przeczytaj warunki ubezpieczenia przed podpisaniem umowy
Interesuje Cię leasing? Zostaw numer telefonu a oddzwonimy do Ciebie i pomożemy wybrać najlepszą ofertę finansowania!
Podsumowanie
Ubezpieczenie GAP to skuteczna ochrona finansowa, która zabezpiecza przed utratą wartości pojazdu. Dzięki niemu nie musisz martwić się, że po kradzieży lub szkodzie całkowitej zostaniesz bez samochodu i z niespłaconym zobowiązaniem.
- GAP fakturowy – wyrównuje wartość zakupu pojazdu
- GAP finansowy – spłaca zobowiązania leasingowe
- GAP indeksowy – wypłaca dodatkowe 30% wartości rynkowej auta
Czy warto je mieć? Jeśli chcesz uniknąć finansowych problemów w razie szkody całkowitej, odpowiedź jest prosta – tak.
